Czy warto korzystać z pomocy ekspertów finansowych? | Blaber
Biznes

Czy warto korzystać z pomocy ekspertów finansowych?

Rynek finansów jest bardzo wymagający, zaś przedstawiciele banków i szeroko rozumianego sektora finansowego traktowani są z rezerwą w badaniach opinii publicznej. Zdarzało się, że wskutek różnych decyzji inwestycyjnych  klient zamiast zyskiwać – tracił lub w najlepszy wypadku wychodził na zero, co przy większym kapitale i długim okresie również należy traktować jako stratę alternatywnego zysku z danego kapitału.

Czasy się jednak zmieniły i dzisiaj klienci są już bardziej uświadomieni, do czego musiał dostosować się również sektor finansowy. Wiele produktów finansowych można zakładać samodzielnie przez Internet, co nie wymaga pomocy eksperta. Jest to dość wygodne rozwiązanie, ale mimo wszystko, nadal wiele osób preferuje kontakt personalny z człowiekiem. Szczególnie w przypadku, kiedy trzeba podejmować istotne decyzje – czy to inwestycyjne, czy kredytowe.

pexels-photo-346301

Z ekspertem, czy przez Internet?

Obie formy mają swoje wady i zalety.  Spotkanie, czy nawet kontakt telefoniczny, wymaga jednak nieco większego zaangażowania z naszej strony, niż korzystanie z Internetu. Z kolei spora część oferty banków i innych instytucji finansowych, nie jest dostępna przez Internet – często nawet nie wiemy o ich istnieniu. Nie możemy też zadać pytań, które pozwoliłyby rozwiać nasze wątpliwości. Wszystko zależy więc od oczekiwań i rodzaju produktu finansowego, który nas interesuje. Muszę przyznać, że nawet mając wiedzę  popartą wykształceniem i kilkoma latami pracy naukowej na uczelni ekonomicznej, zdarza mi się kontaktować z ekspertami finansowymi. Prowadzę bloga finansowego Antyhaczyk, gdzie dzielę się moimi opiniami o bankach, lokatach, kontach, pożyczkach i kredytach. Często recenzuję konkretne produkty finansowe. Ale nawet interesując się rynkiem, nie jestem w stanie znać wszystkich produktów, ofert i rozwiązań. Jest tego za dużo. Nie pracując nad konkretnym rodzajem produktów, nie da się wiedzieć wszystkiego i być stale na bieżąco. Dlatego też często posiłkuję się pomocą ekspertów – np. z Open Finance – mają wgląd w oferty wielu banków i innych instytucji finansowych.

accountant-accounting-adviser-advisor-159804

Ekspert specjalizuje się zwykle w określonej grupie produktów, więc jest cały czas na bieżąco. O ile w przypadku pracownika z konkretnego banku, zna on tylko produkty z oferty tego banku, to w przypadku takich pośredników jak Open Finance, ekspert ma wgląd w oferty wielu banków. Ktoś może powiedzieć, że to kolejny pośrednik, ale realnie nas to nic nie kosztuje, bo pracownicy z tego typu firm otrzymują prowizje od banków, co w żaden sposób nie obciąża nas jakimikolwiek kosztami.

Inwestycje i lokaty

W przypadku klasycznego depozytu w formie lokaty, nie ma wielkiej filozofii – łatwiej i wygodniej założyć ją samodzielnie przez Internet. Jednak dzisiejsze lokaty często są lokatami tylko z nazwy. Mamy na rynku obecnie tak zwane lokaty strukturyzowane, które bardziej niż depozytem, są produktem inwestycyjnym, a zyski z nich, uzależnione są najczęściej od giełdy (np. od cen akcji konkretnych spółek). Nawet w przypadku zwykłych lokat trzeba uważać, bo często mają promocyjny charakter i są  skonstruowane w sposób niezrozumiały dla osoby nie mającej nic wspólnego z finansami. Dlatego moim zdaniem jak tylko pojawia się jakaś wątpliwość, warto wyjaśnić ją z ekspertem finansowym. Trzeba tylko wiedzieć o co pytać.

money-2180330_640

Z kolei w przypadku typowych produktów inwestycyjnych o złożonym charakterze, nie wyobrażam sobie podpisania umowy bez dokładnego przepytania eksperta o wszelkie koszty, których nie widać w ofercie produktu na pierwszy rzut oka. Osobiście preferuję klasyczne lokaty i proste produkty, bo nie lubię ryzyka, ale to już moje indywidualne preferencje 😉

Zawiłe produkty inwestycyjne poza tym, że wiążą się z ryzykiem straty lub zerowego zysku (w przypadku tych z ochroną kapitału), zwykle zawierają szereg opłat, o których na początku nie mamy pojęcia. Dlatego  należy przewertować dokładnie wszelkie dokumenty – umowę, tabelę opłat i prowizji itp. Zdecydowanie łatwiej nam to zrobić z pomocą eksperta, który wyjaśni nam dokładnie o co chodzi.

Kredyty

Produkty kredytowe są jeszcze bardziej zawiłe i zawierają często więcej opłat, niż inwestycyjne. Obecnie na rynku pojawiają się kredyty dostępne w pełni online, ale osobiście nie zdecydowałbym się na taki produkt, bez wcześniejszej konsultacji jego dokładnych kosztów ze specjalistą. Mimo, że dokładnie wiem na co zwracać uwagę, ile jest warte oprocentowanie podawane w reklamach w stosunku do realnego RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), a opłaty są podane w symulacji kredytowej, to i tak może się pojawić coś czego nie przewidzę. Tutaj pojawia się wysoka użyteczność eksperta, któremu mogę zadać odpowiednie pytania. Szczególnie jedno: „Czy to już wszystkie opłaty?”. Warto je zadać nawet kilkukrotnie. Nie należy zapominać, że ekspert jest także sprzedawcą, który chce nas zachęcić do skorzystania z danego produktu finansowego, ponieważ dostanie za to prowizję, więc niechętnie wspomina o wadach danego rozwiązania. Jednak dostając konkretne pytanie, musi na nie konkretnie odpowiedzieć, a przynajmniej powinien, o ile jest kompetentny i dobrze zna produkt, który sprzedaje.

Reasumując – z usług ekspertów finansowych, warto korzystać zawsze, gdy pojawiają nam się jakieś wątpliwości dotyczące konkretnego produktu finansowego lub gdy szukamy jakichś określonych produktów i nie wiemy jaki wybrać. W takim wypadku lepiej skontaktować się ze specjalistą z instytucji jak Open Finance, niż z pracownikiem konkretnego banku, bo ten zaproponuje nam tylko to co jego bank ma do zaoferowania, a ekspert który działa jako broker, może przygotować nam oferty z wielu banków, porówna je i doradzi.

Należy jednak pamiętać, że ekspert jest tylko w pewnym sensie „narzędziem”, które może nam pomóc w podjęciu decyzji. Ostateczne słowo, należy do nas – sami odpowiadamy za to, co podpisujemy. Dlatego należy zachować dystans i ograniczone zaufanie, zadawać dużo pytań o każdą nurtującą nas kwestię (szczególnie opłat i możliwości rezygnacji – wycofania się z umowy), bo konsekwencje naszego podpisu poniesiemy tylko i wyłącznie my sami.
Advertisement

Co Ty na to?
  • Fascinated
  • Happy
  • Sad
  • Angry
  • Bored
  • Afraid

Ta witryna wykorzystuje pliki cookies. Kontynuacja przeglądania oznacza zgodę na ich stosowanie. Polityka cookies

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close