Kredyt na własne mieszkanie to nie wyrzeczenie! Ekspert finansowy wyjaśnia, jak bezpiecznie kupić nieruchomość - Blaber

Kredyt na własne mieszkanie to nie wyrzeczenie! Ekspert finansowy wyjaśnia, jak bezpiecznie kupić nieruchomość

przez blaber.pl

Życie kończy się po kupnie mieszkania na kredyt? Tego obawia się wielu młodych ludzi wchodzących w dorosłe życie. Dla wielu z nas kredyt na kilkaset tysięcy złotych brzmi jak wyrok: koniec z nieplanowanymi wydatkami i początek zaciskania pasa. Czy rzeczywiście jest się czego bać? Co możemy zyskać lub stracić decydując się na kredyt hipoteczny? Na nasze pytania odpowiada ekspert finansowy Expandera.

Blaber: Młodzi obawiają się kredytu hipotecznego: wszyscy znamy historie osób, które zaciągnęły kredyt we frankach. Czy kredyt hipoteczny to ryzykowna decyzja?

Ekspert Expandera: W ostatnich kilkunastu latach mieliśmy do czynienia z kilkoma sytuacjami, które w istotny sposób zachwiały zaufaniem konsumentów do korzystania z usług instytucji finansowych. Część zagrożeń została już wyeliminowana. Dla przykładu jeśli ktoś otrzymuje wynagrodzenie w złotych, to obecnie otrzyma kredyt tylko w naszej walucie.

Wciąż jednak pewne ryzyko istnieje. W okresie spłaty można przecież stracić pracę. Za jakiś czas mogą też wzrosnąć stopy procentowe i podwyższyć raty kredytów. W Expanderze pomagamy klientom zabezpieczyć się przed takim ryzykiem. Po pierwsze rata powinna być na tyle niska, aby nawet w sytuacji wzrostu oprocentowania, klient poradził sobie z jej spłatą.

własne mieszkanie

Poza tym niska rata pozwala odkładać pieniądze, aby stworzyć sobie tzw. poduszkę finansową, która jest bardzo przydatna w sytuacji utraty pracy. Zaciągniecie kredytu może więc być bezpieczne, ale pod warunkiem, że nie przesadzamy z wysokością zadłużenia. Warto również dokładnie porównywać oferty, aby unikać drogich kredytów z wysoka ratą.

Okej, załóżmy więc, że nie boimy się już ryzyka. Co jednak z długoterminowym zobowiązaniem? Kredyt na wiele lat brzmi jak dobrowolna rezygnacja z marzeń. W końcu nagle z naszego budżetu znika pokaźna suma pieniędzy.

Powiedzmy to sobie wprost: z konta każdej dorosłej osoby co miesiąc znika pokaźna suma pieniędzy, niezależnie od tego, czy ma kredyt hipoteczny, czy nie. Jeśli nie posiadamy własnego mieszkania, musimy przecież opłacać czynsz, koszty wynajmu, zużycia mediów itd. Oczywiście niektóre z tych kosztów zostaną z nami nawet po zakupie mieszkania na kredyt ‒ jak czynsz i media ‒ jednak zmieni się fundamentalnie nasza sytuacja.

Umów się na niezobowiązującą rozmowę z ekspertem Expandera bez wychodzenia z domu >>>

Proszę spojrzeć na to w ten sposób: gdy ktoś mieszka w wynajmowanym mieszkaniu, to daje zarobić właścicielowi, a dodatkowo pokrywa stałe koszty eksploatacji. Gdy zakupi je z pomocą kredytu, to zastępuje koszt najmu ratą. Tą ostatnią trzeba jednak płacić tylko przez określony czas (zwykle przez 20-30 lat), a za najem bez końca. Poza tym pieniądze wpłacone wynajmującemu przepadają, a te płacone jako raty można częściowo odzyskać poprzez sprzedaż mieszkania.

No tak, ale nie dostanę nigdzie kredytu, który miesięcznie będzie kosztował mnie 900‒1000 zł. Za tyle będę w stanie dostać jako taki pokój w Warszawie.

To nie do końca prawda. Obecnie mamy rekordowo tanie kredyty hipoteczne i rata na takim poziomie jest możliwa w przypadku kawalerki. Wymagałaby to 35-letniego okresu spłaty i wkładu własnego. Załóżmy jednak bardziej standardowy przypadek, czyli zakup 2-pokojowego mieszkania, okres spłaty 25 lat i 10% wkładu własnego. W takim przypadku rata wyniesie nieco ponad 2000 zł.

Warto jednak dodać, że większość osób decydujących się na kredyt hipoteczny dzieli swoje zobowiązanie z życiowym partnerem. Miesięczna rata podzielona na pół będzie zbliżona lub nawet niższa niż koszt najmu mieszkania dla dwóch osób.

Nie każdy chce uzależniać swoją wypłacalność od wchodzenia w relację…

No tak, ale nawet jeśli zostaje Pan sam, to przecież pozostaje do dyspozycji pokój, który można wynająć i zarobione pieniądze przeznaczyć na spłatę kredytu. Nawet, gdy zamieszka Pan z obcą osobą, jako właścicielowi przysługuje Panu wybór osoby, której zdecyduje się Pan wynająć pokój. Kredyt hipoteczny nie jest formą finansowych kajdanek, które krępują Pana zdolność podejmowania decyzji.

Wypełnij formularz kontaktowy ‒ Expander pomoże Ci znaleźć odpowiedni kredyt. Bez prowizji! >>>

Oczywiście musi Pan co miesiąc spłacać ratę kredytu. Jednak w zamian dostaje Pan swoją własność, z której może korzystać w dowolny sposób i zaplanować swoją przyszłość. A jeśli powinie się Panu noga i chwilowo nie będzie Pan zdolny spłacić raty, to nie grozi Panu widmo eksmisji ani powrotu do mieszkania z rodzicami. Kredyt można przecież ubezpieczyć ‒ wsparcie w tej materii również oferujemy w Expanderze ‒ i w sytuacji kryzysowej ubezpieczyciel ureguluje tymczasowo Pana zobowiązanie.

ekspert finansowy

Ciekawostka: ostatnie obniżki stop procentowych dla kredytobiorców oznaczały zmniejszenie miesięcznej raty kredytu nawet o kilkanaście procent. Przy racie o wysokości 1600 zł to ok. 250 zł mniej. A jednocześnie ceny najmu ledwo drgnęły: wynajmujący płacą bez mała tyle samo.

Zgoda. Musi Pan jednak przyznać, że ceny mieszkań w Polsce, szczególnie w dużych miastach, są olbrzymie.

No cóż, faktem jest, że rynek nieruchomości w Polsce jest wciąż nienasycony. Według różnych szacunków brakuje nam nawet 2 milionów mieszkań. Nieustająca migracja młodych osób do dużych ośrodków, wysokie marże deweloperów i brak poważnych inwestycji ze strony państwa sprawia, że ceny za metr kwadratowy mogą przyprawić o zawrót głowy. Tu mogę się z Panem zgodzić.

Właśnie dlatego przy wyborze kredytu hipotecznego tak ważna jest rola eksperta finansowego. Będzie on w stanie przeanalizować Pana sytuację finansową i doradzić nieruchomość, która będzie uszyta na miarę Pana kieszeni. Myślenie w kategoriach korzyści kredytobiorcy to dla nas w Expanderze absolutna podstawa.

A więc kredyt na mieszkanie to idealne rozwiązanie dla młodej osoby?

Nie jestem zwolennikiem takich prostych kategoryzacji. Kredyt hipoteczny to optymalne rozwiązanie dla każdego, kto chce w relatywnie prosty sposób nabyć własność, z wszystkimi korzyściami i obowiązkami, jakie z tym się wiążą ‒ w tym dla młodej osoby. Jeśli nie planuje Pan za rok rzucić wszystkiego i jechać w Bieszczady, to kredyt jest z pewnością lepszą długoterminową inwestycją, niż najem. Bez dwóch zdań.

Partnerem wpisu jest Expander


Advertisement